تفاوت RMB و CNY در حواله‌های ارزی به چین

در سال‌های اخیر با گسترش روابط تجاری ایران و چین، تبادلات مالی بین این دو کشور رشد چشم‌گیری داشته است. یکی از مهم‌ترین ابزارهای این تبادلات، حواله ارزی به‌ویژه حواله یوان به چین است. اما در فرآیند حواله ارزی، بسیاری از فعالان اقتصادی با دو اصطلاح مشابه اما گاه گیج‌کننده مواجه می‌شوند: RMB و CNY. در نگاه اول ممکن است این دو واژه مترادف به نظر برسند، اما آیا واقعاً این‌گونه است؟

در این مقاله از سوی برند ماندارین (‌mandarin-ir.com) به‌عنوان مرجع تخصصی در خدمات حواله یوان، تلاش می‌کنیم به شکلی دقیق، رسمی و کاربردی، تفاوت RMB و CNY را توضیح دهیم، نقش هر یک در فرآیند حواله‌های مالی به چین را بررسی کنیم و در نهایت، عوامل مؤثر بر قیمت حواله یوان را تحلیل کنیم.

مفهوم RMB و CNY چیست؟

ارز رسمی جمهوری خلق چین رنمینبی (Renminbi) نام دارد که به‌اختصار RMB نوشته می‌شود و در زبان چینی به معنای «پول مردم» است. اما واحد اصلی شمارش این ارز، یوان (Yuan) است. به عبارت دیگر، همان‌طور که در ایران “ریال” واحد رسمی است اما مردم بیشتر از “تومان” برای شمارش استفاده می‌کنند، در چین نیز RMB نام رسمی و کلی ارز است و یوان، واحد شمارش آن است.

کد بین‌المللی استاندارد ISO برای یوان، CNY است که مخفف “Chinese Yuan” می‌باشد. به همین دلیل در معاملات بانکی بین‌المللی، به‌ویژه در حواله‌های ارزی، بیشتر از کد CNY استفاده می‌شود، در حالی که در گزارش‌ها و منابع عمومی ممکن است اصطلاح RMB بیشتر به چشم بخورد.

این تفاوت اصطلاحی ممکن است در نگاه اول جزئی به نظر برسد، اما در تجارت بین‌المللی و خصوصاً در هنگام انتخاب روش‌های حواله، درک صحیح آن اهمیت ویژه‌ای دارد. در ادامه، با نگاهی دقیق‌تر بررسی خواهیم کرد که در عمل این تفاوت چه تأثیری بر فرآیند حواله یوان به چین دارد.

تفاوت کاربردی RMB و CNY در حواله‌های ارزی به چین

در نگاه فنی، RMB و CNY هر دو به ارز رسمی چین اشاره دارند، اما در عمل، این دو اصطلاح کاربردهای متفاوتی پیدا می‌کنند؛ به‌ویژه وقتی صحبت از حواله به چین، پرداخت‌های بین‌المللی، یا واردات کالا در میان باشد.

در معاملات بین‌المللی، به‌ویژه در سیستم‌های سوئیفت، فاکتورها و حساب‌های بانکی تجاری، معمولاً از کد CNY استفاده می‌شود. این کد مطابق با استاندارد ISO است و از سوی بانک مرکزی چین و اکثر بانک‌های خارجی به رسمیت شناخته شده است. به همین دلیل، در فرم‌های حواله یا قراردادهای رسمی، احتمال زیادی دارد که با CNY مواجه شوید.

از سوی دیگر، اصطلاح RMB اغلب در اسناد داخلی، مکاتبات غیررسمی، و محیط‌های غیر بانکی مثل پلتفرم‌های خرید آنلاین، مذاکره‌های تجاری، و بعضی صرافی‌ها دیده می‌شود. به‌عبارتی، RMB بیشتر بار معنایی عمومی دارد و در ادبیات عام‌تر اقتصادی چین رایج است.

نکته کلیدی این است که هیچ تفاوت نرخ یا ارزش ذاتی بین RMB و CNY وجود ندارد؛ ۱ یوان CNY برابر با ۱ یوان RMB است. اما در برخی مواقع خاص – مثل حواله برون‌مرزی (CNH)، یا انتقال ارز به مناطق ویژه اقتصادی چین – ممکن است نرخ تبدیل و سیاست‌های بانکی کمی متفاوت باشد.

برند ماندارین با تجربه‌ی تخصصی در ارسال حواله‌های یوان، همواره توصیه می‌کند که هنگام ثبت سفارش حواله، نوع ارز درخواستی، مقصد بانکی، و نوع حساب گیرنده با دقت بررسی شود تا از هرگونه اشتباه در نوع کد ارزی جلوگیری شود.

قیمت حواله یوان به چین چگونه تعیین می‌شود؟

قیمت حواله یوان برای تجار، واردکنندگان و کسانی که با چین کار می‌کنند، یکی از فاکتورهای مهم و تعیین‌کننده در هزینه نهایی تجارت است. برخلاف تصور عمومی، قیمت حواله فقط به نرخ تبدیل یوان به ریال وابسته نیست، بلکه ترکیبی از چند عامل اصلی آن را شکل می‌دهد.

در حال حاضر، نرخ حواله یوان به چین در بازار ایران معمولاً با توجه به نرخ روز دلار به یوان چین و نرخ ارز نیمایی یا آزاد مشخص می‌شود. برای مثال اگر نرخ برابری دلار به یوان در بازار جهانی ۷.۳ باشد و دلار در بازار ایران ۵۰ هزار تومان باشد، نرخ یوان حدوداً ۶۸۵۰ تومان محاسبه می‌شود. اما این پایان ماجرا نیست.

عوامل اصلی مؤثر بر قیمت حواله یوان عبارتند از:

• نرخ ارز لحظه‌ای در بازار ایران (چه آزاد، چه توافقی)

• میزان مبلغ حواله: حواله‌های با مبالغ بالاتر معمولاً با نرخ بهتر و کارمزد کمتر انجام می‌شوند.

• کارمزد صرافی یا مجموعه ارائه‌دهنده خدمات ارزی: در برند ماندارین، هزینه‌ها شفاف و رقابتی تعیین شده و برای مشتریان وفادار شرایط خاص در نظر گرفته می‌شود.

• نوع حساب گیرنده در چین: حساب‌های تجاری، شخصی یا حساب‌های مناطق آزاد اقتصادی گاهی شرایط متفاوتی دارند.

• روش انتقال: برخی روش‌ها مثل حواله از طریق بانک‌های واسطه در هنگ‌کنگ یا امارات، هزینه متفاوتی نسبت به ارسال مستقیم دارند.

در سایت mandarin-ir.com، کاربران می‌توانند پیش از ثبت درخواست، نرخ دقیق روز و جزئیات قیمت حواله یوان را مشاهده کرده یا مشاوره رایگان دریافت کنند.

✉️ راهنمای گام‌به‌گام انجام حواله یوان به چین

ارسال حواله یوان به چین اگرچه در ظاهر ساده به نظر می‌رسد، اما نیاز به دقت، شناخت روش‌های موجود و انتخاب بهترین مسیر مالی دارد. در این بخش، مراحل انجام یک حواله امن و سریع به چین را به‌صورت مرحله‌به‌مرحله بررسی می‌کنیم:

1. انتخاب روش مناسب حواله

روش‌های مختلفی برای ارسال یوان به چین وجود دارد که بسته به مبلغ، سرعت موردنظر، نوع گیرنده (شخصی یا شرکتی) و مقصد حواله، انتخاب می‌شوند. رایج‌ترین روش‌ها شامل:

• حواله از طریق صرافی‌های معتبر داخلی با کانال‌های رسمی

• انتقال از طریق بانک‌های واسطه در هنگ‌کنگ، امارات یا مالزی

• استفاده از شرکت‌های تخصصی حواله مثل ماندارین که خدمات مستقیم به چین ارائه می‌دهند

2. بررسی و ثبت اطلاعات گیرنده

اطلاعات گیرنده باید دقیق، کامل و مطابق با استانداردهای بانکی چین باشد. مهم‌ترین موارد:

• نام و نام خانوادگی گیرنده (به زبان لاتین)

• شماره حساب بانکی یا شماره کارت یوان

• نام بانک و شعبه

• کد SWIFT یا مشخصات داخلی بانک (در صورت نیاز)

3. تعیین مبلغ و دریافت نرخ روز

با توجه به نوسانات بازار ارز، نرخ حواله یوان متغیر است. برند ماندارین هر روز نرخ به‌روز حواله را در سایت mandarin-ir.com منتشر می‌کند و امکان دریافت نرخ ویژه برای مبالغ بالا را فراهم کرده است.

4. پرداخت ریالی و ارسال حواله

پس از تأیید نرخ، پرداخت ریالی از طریق شماره حساب رسمی انجام شده و حواله معمولاً بین ۲ تا ۴ ساعت کاری (در روزهای غیر تعطیل) انجام می‌شود. در برخی موارد، بسته به مقصد و روش انتقال، ممکن است زمان بیشتر نیاز باشد.

5. پیگیری وضعیت حواله

یکی از ویژگی‌های مهم سیستم ماندارین، ارائه رسید رسمی و امکان پیگیری آنلاین حواله است. کاربران می‌توانند با کد پیگیری خود، از وضعیت حواله مطلع شوند یا از پشتیبانی مجموعه راهنمایی دریافت کنند.

جمع‌بندی و توصیه‌های نهایی

در این مقاله تلاش کردیم با نگاهی دقیق و کاربردی، تفاوت بین RMB و CNY را توضیح دهیم و نشان دهیم که گرچه از نظر ارزش هر دو معادل یک یوان هستند، اما در کاربرد عملی حواله‌های ارزی به چین تفاوت‌های ظریفی دارند که دانستن آن‌ها برای فعالان اقتصادی ضروری است.

همچنین با بررسی عوامل مؤثر بر قیمت حواله یوان به چین، مشخص شد که نرخ تبدیل، کارمزد صرافی‌ها، نوع حساب گیرنده و روش انتقال از جمله فاکتورهایی هستند که مستقیماً بر هزینه نهایی حواله تأثیر می‌گذارند.

در پایان، چند توصیه کلیدی برای کاهش ریسک، صرفه‌جویی در هزینه‌ها و افزایش سرعت در فرآیند حواله یوان:

• همیشه نرخ روز و کارمزدها را پیش از ارسال استعلام کنید. برندهایی مثل ماندارین این امکان را به‌صورت شفاف و آنلاین ارائه می‌دهند.

• از روش‌هایی استفاده کنید که متناسب با نوع تجارت شما طراحی شده‌اند. برای مثال، ارسال یوان به حساب‌های تجاری نیازمند دقت بیشتری در اطلاعات بانکی است.

• اگر حواله شما فوری است، گزینه‌هایی با سرعت بالا اما کمی کارمزد بیشتر را بررسی کنید.

• حتماً از مجموعه‌های معتبر و دارای سابقه استفاده کنید. پشتیبانی، شفافیت، امنیت اطلاعات و امکان پیگیری حواله، ویژگی‌هایی هستند که نباید نادیده گرفته شوند.

با در نظر گرفتن این نکات، می‌توانید با اطمینان بیشتری فرآیند حواله یوان به چین را مدیریت کرده و هزینه‌های جانبی را به حداقل برسانید.